Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT)

Benscash verpflichtet sich, nicht für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder die Umgehung internationaler Sanktionen missbraucht zu werden, und die in diesen Bereichen geltenden Gesetze und Vorschriften anzuwenden.

Benscash bewertet die Risiken seiner Tätigkeit: Art des Produkts (ein Prepaid-Gutschein, der an einen Dritten verschenkt werden kann), Beträge, Fernabsatzkanal, beteiligte Länder und Kundenprofil. Die Sorgfaltsmaßnahmen stehen in einem angemessenen Verhältnis zu diesem Risikoniveau.

Benscash wendet Sorgfaltsmaßnahmen an: Identifizierung der Käufer (siehe KYC-Richtlinie), eine kumulierte Bestellgrenze von 500.000 € pro Monat, Überwachung der Transaktionen, Ablehnung von Zahlungen mit einem Zahlungsmittel, das dem Käufer offensichtlich nicht gehört, sowie Abgleich mit Sanktionslisten von Ländern und Personen.

Warnsignale sind unter anderem: mehrere gestückelte Bestellungen, hochwertige Käufe ohne Begründung, Verwendung mehrerer Zahlungsmittel durch denselben Käufer, widersprüchliche Angaben oder die Weigerung, Dokumente vorzulegen. Solche Transaktionen werden geprüft und können ausgesetzt werden. Soweit das Gesetz es verlangt, werden sie der zuständigen Behörde gemeldet, ohne den betroffenen Kunden zu informieren.

Daten und Dokumente zu Transaktionen und zur Identifizierung der Kunden werden gemäß den Vorschriften 5 Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung oder der Transaktion aufbewahrt.

Bei Benscash ist ein Compliance-Beauftragter benannt. Die betroffenen Personen werden geschult, verdächtige Transaktionen zu erkennen.

Benscash kann eine Bestellung ablehnen, einen Gutschein sperren oder stornieren, die betroffenen Gelder einfrieren und die Geschäftsbeziehung beenden, wenn gegen diese Richtlinie verstoßen wird oder eine gesetzliche Pflicht dies verlangt.

Diese Richtlinie beschreibt die Identitätsprüfungen, die Benscash durchführt, um seine Kunden zu kennen, Betrug zu verhindern und seinen Pflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nachzukommen.

Bei jeder Bestellung erhebt Benscash Nachname, Vornamen, Land, Stadt, Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse des Käufers. Bei einem Geschenk wird zusätzlich die E-Mail-Adresse des Beschenkten erhoben.

Eine zusätzliche Identitätsprüfung kann vor oder nach der Bestellung in folgenden Fällen verlangt werden: ein Betrag oder eine Gesamtsumme von Bestellungen, der bzw. die innerhalb eines Monats die Grenze von 500.000 € erreicht, wiederholte oder ungewöhnliche Bestellungen, Widersprüche zwischen den angegebenen Informationen und dem Zahlungsmittel, ein Land oder eine Situation mit hohem Risiko oder Betrugsverdacht.

Folgende Dokumente können verlangt werden: ein gültiges amtliches Ausweisdokument, ein aktueller Adressnachweis und gegebenenfalls ein Nachweis der Herkunft der Mittel.

Legt der Nutzer die verlangten Dokumente nicht vor oder scheitert deren Überprüfung, kann Benscash die Bestellung oder den Gutschein aussetzen oder stornieren und auf das ursprüngliche Zahlungsmittel zurückerstatten, sofern das Gesetz nichts anderes vorschreibt.

Identifikationsdokumente werden vertraulich und nur von autorisierten Personen bearbeitet und für die geltende gesetzliche Frist aufbewahrt, nämlich 5 Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung. Sie werden niemals für Marketingzwecke verwendet. Informationen zur Ausübung Ihrer Rechte finden Sie in der Datenschutzerklärung.

Bei Fragen zu dieser Richtlinie schreiben Sie an support@benscash.com.

Benscash setzt technische und organisatorische Maßnahmen um, um Zahlungen, Nutzerdaten und die Integrität der ausgestellten Gutscheine zu schützen.

Zahlungen werden von einem zugelassenen externen Zahlungsdienstleister abgewickelt, der dem PCI-DSS-Standard unterliegt. Kartenzahlungen sind durch die starke 3-D-Secure-Authentifizierung geschützt, wenn die Bank sie verlangt. Die gesamte Kommunikation mit der Website und mit dem Zahlungsdienstleister ist über HTTPS (TLS) verschlüsselt.

Kartendaten werden nur vorübergehend an den Zahlungsdienstleister weitergegeben, um die Zahlung durchzuführen. Benscash speichert, protokolliert oder bewahrt sie nicht auf.

Ein Gutschein wird erst nach einer Zahlungsbenachrichtigung ausgestellt, die der Zahlungsdienstleister direkt an unsere Server sendet und deren Status vor jeder Ausstellung beim Zahlungsdienstleister erneut überprüft wird. Die bloße Rückkehr eines Nutzers auf die Website löst niemals die Ausstellung eines Gutscheins aus.

Jeder Code wird zufällig generiert, ist einzigartig und wird ausschließlich an die in der Bestellung angegebene E-Mail-Adresse gesendet.

Benscash und sein Zahlungsdienstleister wenden Betrugskontrollen an: Betragsprüfungen, Prüfungen der Plausibilität von Bestellungen und Erkennung von auffälligem Verhalten. Eine verdächtige Bestellung kann ausgesetzt oder abgelehnt werden, und es kann ein Identitätsnachweis verlangt werden.

Zugangsschlüssel zu den Zahlungsdiensten werden außerhalb des Quellcodes in geschützten Umgebungsvariablen gespeichert, und der Zugriff auf Verwaltungswerkzeuge ist auf autorisierte Personen beschränkt. Die Systeme werden regelmäßig aktualisiert.

Prüfen Sie, dass Sie sich auf der offiziellen Domain von Benscash befinden, geben Sie Ihren Gutscheincode niemals an Fremde weiter und öffnen Sie keine E-Mails, die nach Ihrem Passwort oder Ihren Bankdaten fragen: Benscash fragt nie danach.

Um eine verdächtige Transaktion, einen Betrug oder eine Sicherheitslücke zu melden, schreiben Sie umgehend an support@benscash.com und beschreiben Sie die Situation. Bei einer Verletzung des Schutzes personenbezogener Daten informiert Benscash die zuständige(n) Behörde(n) und die betroffenen Personen gemäß der DSGVO.