Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, AML/CFT)

Benscash обязуется не допускать использования своего сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма или обхода международных санкций, а также применять действующие законы и нормативные акты в этих сферах.

Benscash оценивает риски своей деятельности: характер продукта (предоплаченный купон, который можно передать третьему лицу), суммы, канал дистанционной продажи, задействованные страны и профиль клиента. Меры должной осмотрительности соразмерны этому уровню риска.

Benscash применяет меры должной осмотрительности: идентификацию покупателей (см. политику KYC), совокупный лимит заказов в 500 000 € в месяц, мониторинг транзакций, отказ в платежах, совершённых способом оплаты, который явно не принадлежит покупателю, а также проверку стран и лиц, находящихся под санкциями.

К признакам риска относятся: множественные раздробленные заказы, покупки на крупные суммы без обоснования, использование одним покупателем нескольких способов оплаты, противоречивая информация или отказ предоставить документы. Такие операции проверяются и могут быть приостановлены. Если этого требует закон, о них сообщается компетентному органу без уведомления соответствующего клиента.

Данные и документы, относящиеся к операциям и идентификации клиентов, хранятся в течение 5 лет с момента окончания деловых отношений или проведения операции в соответствии с нормативными требованиями.

В Benscash назначен сотрудник, ответственный за соблюдение требований. Заинтересованные сотрудники проходят обучение по выявлению подозрительных операций.

Benscash вправе отказать в выполнении заказа, заблокировать или аннулировать купон, заморозить соответствующие средства и прекратить отношения в случае нарушения настоящей политики или если этого требует закон.

Настоящая политика описывает проверки личности, которые проводит Benscash, чтобы знать своих клиентов, предотвращать мошенничество и выполнять свои обязательства в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

При каждом заказе Benscash собирает фамилию, имя (имена), страну, город, адрес, номер телефона и адрес электронной почты покупателя. Если купон приобретается в подарок, дополнительно собирается адрес электронной почты получателя.

Дополнительная проверка личности может быть запрошена до или после оформления заказа в следующих случаях: сумма или совокупность заказов достигает лимита в 500 000 € в течение месяца, повторяющиеся или необычные заказы, несоответствие между предоставленной информацией и способом оплаты, страна или ситуация с высоким уровнем риска, подозрение на мошенничество.

Могут быть запрошены следующие документы: действительный официальный документ, удостоверяющий личность, недавно выданный документ, подтверждающий адрес, и при необходимости документ, подтверждающий источник средств.

Если пользователь не предоставляет запрошенные документы или их проверка не пройдена, Benscash вправе приостановить или аннулировать заказ либо купон и произвести возврат средств первоначальным способом оплаты, если законом не предусмотрено иное.

Документы, удостоверяющие личность, обрабатываются конфиденциально, только уполномоченными лицами, и хранятся в течение установленного законом срока, а именно 5 лет после окончания отношений. Они никогда не используются в маркетинговых целях. О порядке осуществления ваших прав см. Политику конфиденциальности.

По любым вопросам, касающимся настоящей политики, пишите на support@benscash.com.

Benscash применяет технические и организационные меры для защиты платежей, данных пользователей и целостности выпускаемых купонов.

Платежи обрабатываются аккредитованным сторонним платёжным провайдером, соответствующим стандарту PCI-DSS. Платежи картой защищены строгой аутентификацией 3-D Secure, если этого требует банк. Все обмены данными с сайтом и с провайдером шифруются по протоколу HTTPS (TLS).

Данные карты передаются провайдеру лишь временно, для выполнения платежа. Benscash не записывает, не журналирует и не хранит их.

Купон выпускается только после уведомления об оплате, направленного провайдером непосредственно на наши серверы, статус которого повторно проверяется у провайдера перед любым выпуском. Простое возвращение пользователя на сайт никогда не запускает выпуск купона.

Каждый код генерируется случайным образом, является уникальным и отправляется только на адрес электронной почты, указанный в заказе.

Benscash и его провайдер применяют меры противодействия мошенничеству: проверку сумм, проверку согласованности заказов и выявление аномального поведения. Подозрительный заказ может быть приостановлен или отклонён, а также может быть запрошено подтверждение личности.

Ключи доступа к платёжным сервисам хранятся вне исходного кода в защищённых переменных окружения, а доступ к инструментам администрирования ограничен уполномоченными лицами. Системы регулярно обновляются.

Убедитесь, что вы находитесь на официальном домене Benscash, никогда не сообщайте код купона посторонним и не открывайте письма, в которых запрашивают ваш пароль или банковские данные: Benscash никогда их не запрашивает.

Чтобы сообщить о подозрительной транзакции, мошенничестве или уязвимости безопасности, немедленно напишите на support@benscash.com, описав ситуацию. В случае утечки персональных данных Benscash уведомляет компетентный орган или органы и заинтересованных лиц в порядке, предусмотренном GDPR.